Зачем нужен аккредитив
Классическая дилемма внешней торговли: покупатель боится платить вперёд (вдруг товар не отгрузят), продавец боится отгружать без оплаты (вдруг не заплатят). Аккредитив решает это: банк выступает гарантом и платит продавцу только после предъявления документов об отгрузке.
Как это работает по шагам
1) Покупатель открывает аккредитив в своём банке и депонирует сумму сделки. 2) Банк покупателя сообщает банку продавца: «деньги зарезервированы». 3) Продавец спокойно отгружает товар. 4) Продавец предъявляет отгрузочные документы (коносамент, инвойс, упаковочный лист). 5) Банк проверяет документы и переводит деньги. Продавец не может получить деньги без отгрузки, покупатель не может отозвать оплату после неё.
Когда аккредитив оправдан
Крупные сделки (обычно от $50–100 тыс.), новый непроверенный поставщик, сложные товары с длинным производственным циклом, предоплата за оборудование. Для мелких регулярных закупок у проверенного поставщика аккредитив избыточен — дешевле работать по предоплате частями.
Сколько стоит
Совокупные расходы обычно 0,5–2% от суммы сделки: комиссия за открытие, за проверку документов, за подтверждение (если банк продавца требует подтверждения от первоклассного банка). В текущих условиях для российских компаний аккредитивы оформляются через дружественные юрисдикции — Molbier помогает выстроить такую схему под ключ.
Главные ошибки
1) Нечёткий перечень документов в условиях аккредитива — банк формален: не совпало название на одну букву — платёж не пройдёт. 2) Нереальные сроки предъявления документов. 3) Экономия на подтверждении при работе с банками из рискованных юрисдикций.